¿Cuándo empezar a pensar en tu futuro?

planes de pensionesViviendo en Luxemburgo he podido comparar en persona la gran diferencia que existe entre la mentalidad española y la internacional en cuanto al pensamiento futuro. Por un lado, me encuentro en un país donde las cotizaciones sociales son muy altas. Sin embargo, me encuentro a la par rodeado de personas que, muy probablemente, no vayan a beneficiarse de esas cotizaciones a la seguridad social luxemburguesa debido a que, muy probablemente, en unos años hayan abandonado el país. Esto, además de un innumerable número de factores, convierten a Luxemburgo en uno de los países con la Renta Per Cápita más alta del mundo.

En este sentido, y ya adentrándonos en materia, me pregunto algo. ¿Cuándo hay que comenzar a pensar en tu futuro? Lo más probable es que si lees esto desde España tengas un pensamiento que cerca de los 40 años, o que directamente qué preguntas estoy haciendo. Sin embargo, no hay nada mejor que prepararse para el futuro desde el día de hoy. Y me explico.

En el pequeño ducado, integrado en la Unión Europea, la mayoría de las empresas ofrecen contribuciones a tu elección dentro del mundo de los planes de pensiones como parte de tu salario. Esto es, obtiene determinados beneficios fiscales a la par que fomentar que el empleado se encuentre en un clima donde están atendiendo una de su necesidades más básicas según la Pirámide de Maslow, la seguridad. Y, una vez dicho esto, vamos a responder a la pregunta: ¿cuándo?

De manera resumida, cuando empiezas a generar excedente deberías estar pensando en una serie de contribuciones que fomenten tu estabilidad futura. Por excedente entendemos toda capacidad de ahorro tras haber hecho frente a todas las necesidades básicas. Esto no quiere decir que no tengas capacidad de gasto en ocio, por supuesto que lo tienes. Sin embargo, debes tener en cuenta que el propósito principal del excedente no es otro que el asegurar, por un lado, que puedas también satisfacer las necesidades mínimas en una edad futura. Es muy probable que esto varie, además, según nos vamos entre los diferentes países de la Unión Europea.

En ocasiones muchas personas suelen pensar que para su futuro es interesante el tener una casa, o más. A nivel personal, me pararía muy seriamente a pensar en esta afirmación. Por un lado, ¿merece la pena invertir 200.000€ para ahorrarte 700€ al mes? Por otro lado, ¿qué podrías hacer con ese dinero invertido en otros activos financieros y no financieros? Cuanto menos, merece la pena plantearse la pregunta.

Para finalizar diremos también que tu capacidad de ahorro va a depender, muy probablemente de tu carrera profesional. Y para desarrollar una buena carrera profesional es muy probable que tengas que empezar a invertir en tu futuro incluso cuando no eres consciente de que lo estás haciendo, y realmente los preocupados por la materia son los padres. Cuanto menos, esto invita a reflexionar como despedida final del artículo.

¿Cómo mejorar tu rentabilidad?

A menudo solemos preguntarnos qué hacer con nuestros ahorros. Si eres un ahorrador medio es probable que hayas mirado algunas alternativas en el mercado para colocar tus ahorros y recibir una pequeña remuneración mensual, trimestral, anual, etc. Sin embargo, a menudo existen algunos estudios que mejoran, si se puede, esta información que nosotros tenemos, aclarándonos exactamente qué es y dónde debemos de buscar.

Así, el Banco Popular ha sacado una interesante infografía donde analizan las formas para mejorar la rentabilidad de nuestros ahorros.

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Como vemos, con esta interesante infografía podemos ajustar la inversión de nuestros ahorros en función del tipo de cliente que seamos. De esta manera, a la hora de buscar ofertas en el mercado nos quedará más claro hacia donde drigir la investigación con el fin de conseguir una mayor rentabilidad.

FuenteBlog Banco Popular

Invertir en oro en tiempos de crisis

oro frescoA nivel mundial, la crisis comenzó con la caída de Lehman Brothers en el 2007. Por aquel entonces, un servidor se encontraba meses antes en Estados Unidos. En España, tras la caída, todos lo vimos como una noticia económica más. Después de todo, la cosa no iba tan mal, pero nada más lejos de la realidad.

Meses más tarde de la caída el paro comenzó a generalizarse en España. Algunos blogs ya predecían que alcanzaríamos una crisis económica nunca antes vista -al menos en tiempos recientes- en España. Aunque lo cierto es que esta crisis económica tiene motivos locales -la caída de la demanda del ladrillo, el sector que llevaba el timón del crecimiento económico-, actualmente -y años más tarde- estamos empezando a ver los brotes verdes de los que ya hablaba Zapatero.

Entre esos brotes está el que los bonos españoles siguen rentando a un buen nivel, pero además ahora tiene cierta solvencia. Prueba de ello es los comentarios que han sido declarados en las últimas fechas por altos directivos de las agencias de calificación crediticia. Pero más allá de todo esto, lo que probablemente te estés preguntando es… ¿dónde invierto si hay crisis? El título lo dice ya, pero lo repetiremos: en el oro. ¿Físico o virtual? La empresa bullionvault nos da la opción de invertir en oro físico al más puro estilo virtual.

Pero más allá de eso, quizás debamos analizar qué es eso exactamente del oro, ¿no? Podemos recurrir a algunos recursos virtuales para analizarlo, como es la Wikipedia. Según esta, el oro es un metal de transición entre el platino y el mercurio. Como tal, es utilizado en la joyería, la industria y la electrónica.

Y es precisamente este último punto el que nos causa una verdadera admiración, es decir, en la electrónica. Según nos informa de manera muy clara RTVE, podemos encontrar más oro que en muchas minas. Es por ello que el reciclado de metal de las basuras electrónicas se esté convirtiendo en un negocio al alza, a pesar de que actualmente un único 5% de los teléfonos móviles se recicla.

El platino es otro de esos metales, en este caso realiza la transición entre el iridio y el oro. Como tal, es también utilizado e la joyería, catalizadores y multitud de aparatos electrónicos. Se le considera un metal muy similar a la plata en terrenos de joyería, de ahí a que su uso no sea tan extendido. Sin embargo, cierto es que su utilización en territorios lujosos está cada vez más en alza.

Y no queremos terminar este articulo sin mencionar la cabeza a la hora de invertir. No temáis en las consecuencias, pero tampoco en los éxitos.

La evolución de la oficina clásica

Hace unos cuantos años, cuando pensábamos en una oficina, probablemente a todos nos viniera a la cabeza la clásica imagen de

oficina virtual

película americana. Es decir, una oficina separada por espacios independientes por empleado, donde tienen su pequeño espacio para realizar o recibir llamadas telefónicas.

El caso es que esto, aplicado en otros países, frecuentemente solía ser lo mismo, pero sin estas áreas independientes por empleado. De hecho, salvo en determinados servicios de call centers -y no todos-, esto cada vez se lleva menos. ¿El motivo? Las startups pusieron de moda espacios abiertos, donde el empleado sea parte de un proceso conjunto y el trabajo y compañerismo dentro del seno de la oficina reine por doquier.

Pero esto era tan sólo una pequeña parte de lo que actualmente las oficinas ofrecen. Así, podemos decir que la oficina virtual es otro tipo de oficinas que actualmente se lleva mucho. ¿Qué entendemos por oficinas virtuales? Pueden ser varias cosas. Vamos a intentar explicarlo:

Oficina virtual desocupada

Se trata de una dirección de oficina, normalmente en determinadas localizaciones geográficas que atienden a intereses económicos, que nos ofrecen espacios para poder facturar desde esa dirección, o para que remitan cierta documentación -que será reenviada a nuestro destino-.

Oficina virtual para reuniones

Este concepto es algo raro, pero no tanto. Básicamente consiste en tener una oficina virtual para determinadas reuniones o asuntos de extrema importancia que requieran nuestra atención inmediata en determinados casos, tales como reuniones.

Oficina virtual móvil

Una empresa ofrece diferentes localizaciones geográficas repartidas por dintintos puntos y estos son accesibles para que nosotros podamos acudir a trabajar en cualquiera de ellos en función de nuestras preferencias o necesidades concretas en ese punto. Por otro lado, también ofrecen ventajas vinculadas al ahorro de costes, que mucho tienen que ver con el concepto clásico de oficina desocupada, que es el tiempo que esta no se está utilizando. Estas empresas que alquilan oficinas, debido a su modelo de negocio, ofrecen la oportunidad de rentabilizar oficinas 24/7 y ofrecerlas a un precio realmente asequible, que hace que sea una idea más que interesante el que nosotros pensemos en este modelo.

Beneficios de una documentación ordenada

documentosLa documentación empresarial forma parte del core business, ya que se considera una parte fundamental del desarrollo del negocio. Existe en la actualidad multitud de formas de organizar de una manera adecuada toda la documentación, aunque lo cierto es que en raras ocasiones se realiza. Entre los beneficios de la documentación podemos enumerar algunos según su importancia y legalidad. En este artículo vamos a partir de supuestos que pueden darse que obedecen al día a día del desarrollo empresarial y puede afectar seriamente a nuestro negocio.

En este sentido, cabe destacar como primer punto de partida el supuesto de pérdida o deterioro de documentos relacionados con un cliente puede acarrear problemas legales relacionados con indemnizaciones en caso de incumplimiento. Este tipo de documentación no sólo debe guardarse en un lugar seguro durante la fecha de duración del ejercicio con el cliente, sino también después durante el tiempo legalmente establecido para reclamaciones. También es importante destacar los supuestos legales, que establecen un número de años para guardar los impresos de las obligaciones fiscales, que variarán según el territorio donde nos encontremos.

Dicho esto, podemos enumerar ya una serie de ventajas que pueden ser de especial importancia para nuestra empresa en materia de guardar la documentación:

  • Fácil acceso: de nada sirve una documentación si esta no guarda una cierta coherencia que nos permita acceder de una manera rápida. La documentación debe guardar un acceso simple, lógico y coherente que nos permita localizarla de una manera rápida y directa.
  • Cumplimiento legal: como se ha enumerado, es necesario que toda la documentación sea guardada según nuestro fisco establezca un determinado número de años.-
  • Prevenir incidencias: como también se ha comentado, existen posibles incidencias que pueden darse con nuestros clientes por muy diversos motivos.
  • Consulta: relacionado con el fácil acceso, la consulta de la documentación presenta un beneficio relacionado a la hora de presupuestar y repetir trabajo que haya sido realizado con anterioridad.

Es por tanto prioritario tener un gestor documental de manera interna o externa a la empresa que facilite el trabajo en este ámbito y prevenir posibles conflictos relacionados por la mala gestión. Una tarea prioritaria a realizar en las primeras fases de vida de la empresa, puesto que en caso de demora, pueden aparecer de manera repentina alguno de los problemas de los que hemos hablado en este artículo.

Evolución del acceso a la banca online en España

La evolución que ha vivido la banca en los últimos años ha venido acompañada por un cambio tecnológico que ha alterado las costumbres habituales de los clientes de las tradicionales sucursales bancarias. Aunque estas todavía cuentan con una presencia destacada, el acceso online parece que ha vivido un cambio evolutivo realmente amplio, pero lejos de otros países de Europa. Hemos analizado en un estudio la evolución vivida por la banca online tanto a través de navegador como a partir de aplicaciones móviles disponibles actualmente para iOS, Android y WP.

Tecnología web

El estándar web que sin ninguna duda ha vivido la mayor evolución en los últimos dos años según W3C es el HTML5. Este lenguaje de programación web está estrechamente relacionado con la maquetación en CSS3. Sin embargo, en un análisis a algunos de los principales bancos online en España todavía no se ha visto que las webs hayan sido aceptadas a este nuevo lenguaje de programación.

Sin embargo, esto no ha impedido que exista un claro despegue por parte de los principales bancos en su acceso a Internet. En el siguiente gráfico representamos los bancos con más clientes en España. Desde 2004 claramente ha habido una evolución creciente del acceso a Internet, aunque la evolución en términos porcentuales ha sido bastante dispar, ya que la brecha parece haber aumentado con el tiempo en lugar de crear una cierta convergencia. Es evidente en este gráfico que no existe una correlación clara entre número de clientes y el acceso online que existe a sus servicios. Podemos dejar claro que algunos bancos han aprovechado bien la tecnología y han logrado triplicar el acceso online, cuando en la zona baja apenas han llegado a subidas del 50%.

La crisis también se ha dejado ver en la banca online, con una caída del crecimiento e incluso recesión en gran parte de los bancos desde mediados de 2009.

Banca online

Tecnología APP

La terminología APP fue utilizada inicialmente por Apple para referirse a determinados programas de código privado de uso exclusivamente móvil. También denominadas aplicaciones móviles, estas parecen haber tenido un crecimiento bastante más alto que el que hemos podido ver en la tecnología de los navegadores. De la totalidad de los sitios web analizados en el anterior punto, todos tienen un homólogo en aplicación móvil tanto para iOs como Android. Por otro lado, WP parece tener el último puesto al no contar con aplicaciones específicas.

Conclusiones

Aunque este estudio es una primera aproximación y se han utilizado datos muestrales insuficientes. además de no haberse realizado ningún análisis econométrico, los datos obtenidos son lo suficientemente interesantes como que existan ciertas dudas al respecto y se anime a realizar un estudio más detallado. Algunas de las preguntas que surgen a partir de la elaboración de este estudio son: – ¿Se ha fomentado el uso online de sus servicios a través de medios offline? – ¿Se está invirtiendo lo suficiente en modernizar sus sistemas online, principalmente web? – ¿Por qué existe tanta diferencia entre dos bancos con un número de clientes tan similar en sus accesos online?